外贸收款,中国贸易报采访XTransfer：外贸收款新工具能否为行业发展破题

中国贸易报采访了外贸收款XTransfer：新的外贸收款工具能否打破行业发展的核心内容

                                                                                               

中国贸易报采访了外贸收款XTransfer：新的外贸收款工具能否解决行业发展的问题？

       

   

   海外资金来源风险已成为困扰金融机构反洗钱风险控制的重要因素。随着全球金融监管机构反洗钱工作的加强，越来越多的金融机构对企业账户资金来源的调查越来越谨慎，客观上增加了中小企业开户的难度。最近，在广州举行的羊城外贸金融节峰会论坛上，XTransfer创始人兼CEO邓国标在接受《中国贸易报》采访时表示，今天跨境贸易日益火爆，B2B中小外贸企业迫切需要找到解决上述问题的途径。

   

   目前，中国已成为世界上最大的商品贸易出口国。世界上每100元的商品贸易成交额中就有17元来自中国。在过去的20年里，外贸企业碎片化和小型化的趋势非常明显。数百万中小企业承担了中国60%以上的商品出口，这一比例仍在上升，但相应的外贸金融基础设施建设相对滞后。由此产生的资本流通和安全问题往往困扰着企业的发展。邓国标说。

   

   周灵波是广州酷答摩配送贸易有限公司的负责人。他告诉记者，作为收款人，很难判断客户转账的资金是否存在问题。如果资金来源有疑问，银行将冻结企业现金账户进行调查。有时，银行会在冻结账户之前提前通知他们。更多的时候，企业直到账户被冻结才知道自己遇到了麻烦。周灵波说。

   

   采访中，记者了解到，在外贸行业与周灵波一样有过类似遭遇商家的并非个案。邓国标介绍，按照国际反洗钱规则要求，外贸企业需要自我保证企业账户所收款项的合法性。“这就好像作为商店的老板，需要知道顾客买东西的钱是不是合法。”在他看来，尽管目前国内的中小微跨境B2B商家数量高达四五百万，但传统金融机构对这一群体的服务明显不足。

   

   业内人士告诉记者，对于国际银行来说，跨境业务面临的主要合规风险是制裁和洗钱。对于前者，由于监管规则或法律规定相对明确，风险后果相对直接和严重，银行通常会投入更多的精力和资源。然而，对于反洗钱，无论是大型和可疑的交易报告还是模型研发和筛选，它们都具有典型的内向和滞后的特点。也就是说，传统银行的风险研究和控制一直集中在国内货币业务上，更倾向于事后报告。对于跨境业务，账户资金的跨境转移仅纳入一般大型和可疑交易报告的范畴，很少开发特殊的跨境交易模式。此外，由于缺乏中小型卖家自身的风险控制能力，通过独立合规管理难以避免洗钱风险。邓国标说。

   

   然而，记者了解到，作为反洗钱的重要组成部分，防止跨境洗钱在国家社会、经济和金融安全中发挥着至关重要的作用。因此，为了有效地评估贸易融资交易的风险，合规性和运营商的警惕性以及对产品和服务本质的理解是必不可少的。洗钱人可能会利用各种手段欺骗金融机构，或向银行施加压力，特别是在最后一小时提出紧急要求，使银行在没有充分调查的情况下匆忙做出决定。因此，实施贸易洗钱防治模式，选择适当的风险指标和尽职调查工具，充分培训运营商、客户经理和合规人员，对识别、评估和防止贸易洗钱非常重要。

   

   为此，邓国标及其团队近年来一直在努力打造相对完善的跨境B2B帮助贸易金融和风险控制服务系统B2B中小微企业最大限度防范洗钱问题带来的风险。“XTransfer邓国标说：通过建立数据、自动化、互联网和智能风险控制基础设施，建立全球财务管理平台，提供全球和本地收款账户、外汇兑换、海外外汇管制国家申报等跨境金融服务的综合解决方案。

   

   成立于2019年8月两年多XTransfer双方与中国国际贸易促进委员会贸易促进中心达成战略合作，共同为国内中小型外贸企业服务。XTransfer并被邀请参加中国国际进口博览会等经贸活动。XTransfer为全国7万多家中小型外贸企业提供跨境金融和风险控制服务，为广州数万家外贸企业提供服务。今年，它正式成为广东省跨境电子商务协会的董事单位，得到了更多的认可。

   

   即便如此，一些从业者仍然对这个新事物有疑问，周灵波就是其中之一。虽然已经用过了XTransfer我收了好几次钱，但金额不是很大。毕竟，作为第三方金融平台，XTransfer开户相对简单，手续费低于银行，但资金安全真的能保证吗？平台本身会有违规风险吗？

   

   对此，邓国标表示，用户对平台开发必须经历的阶段存在这样的疑虑。目前，外贸资金流通困难已成为中小企业B2B基于反洗钱风险控制能力，跨境贸易企业难以避免的痛点是我们的专业风格和客户价值是获得信任的武器。据他说，目前XTransfer香港(中国)相继获得Money Service Operator牌照和英国Authorized Payment Institution并在美国FINCEN、加拿大FINTRAC和澳大利亚AUSTRAC完成备案。除上海总部外，XTransfer邓国标说：我们是时间的朋友，通过专业和勤奋赢得了越来越多客户的信任和支持。

   

   在同行眼里，也有期待的目光。在当天的活动现场，北京艾贝斯国际展览有限公司相关负责人陈劲松告诉记者:我们在考虑怎么做XTransfer将服务嵌入到自己的业务链中，既能帮助更多的外贸企业拓展业务，又能实现双赢

   

   (编辑:江同)

   

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