支付,做有温度的跨境金融，XTransfer给足外贸企业用户“安全感”

做有温度的跨境金融，XTransfer为外贸企业用户提供安全感的核心内容

                                                                                               

做有温度的跨境金融，XTransfer给足外贸企业用户安全感正文

       

   

   支付是国际贸易的核心环节，也是交易风险频繁发生的关键节点。

   

   海关总署数据显示，今年上半年，中国进出口企业44家.比去年同期增长了3万家.2万家。据统计，在这些企业背后，有数百万家实体企业间接从事各种传统和新的国际贸易。大型跨国企业依靠分布在全球的商业网络、强大的资源和自建的专业团队来实现国际运营，但越来越多的中小企业参与跨境贸易难以享受相关的跨境金融服务。

   

   近年来，随着电子商务的发展和交易流程的快速电子化，中小企业的需求与大型跨国企业的传统服务体系之间的错位和偏差越来越强烈。

   

   中小企业主抱怨说：以前花费大量时间和成本开立的银行账户被关闭。传统银行的风险政策越来越紧缩，交易调查收集的信息也越来越多。在高风险的情况下，银行将采取关闭来规避风险。

   

   即使账户没有关闭，中小型出口企业仍难以前进。电子化严重落后，支付中间环节太多，传统银行难以提供良好的服务。因此，跨境支付是中小型出口企业迫切需要的新基础设施。

   

   成立于2017年5月XTransfer便锚定B2B跨境支付和风险控制服务。

   

   反洗钱风险控制服务的逻辑

   

   随着中小企业在出口贸易中占有越来越多的份额，贸易形式的碎片化越来越明显。中小企业出口贸易类别复杂多变，交易量小，频率不稳定，传统银行难以充分履行反洗钱风险控制义务。

   

   据彭博社报道，2012年，一些贩毒集团通过汇丰银行洗钱，美国联邦法院最终裁定，汇丰银行需要支付约19亿美元的罚款，这已成为美国银行历史上最大的罚款之一。近年来，传统的银行风险政策不断收紧，越来越多的信息收集到交易调查。在高风险的情况下，银行将主动关闭账户以避免风险。即使外贸企业想与银行合作提交相关认证材料，银行也不能继续提供服务。

   

   选择跨境支付，XTransfer如何服务好传统银行难以服务的客群？

   

   XTransfer答案是建立一套基于真实物理贸易背景的数据、自动化、互联网和智能风险控制基础设施，以确保每个企业客户和每笔交易的合规性。通过提供全球和本地收款账户、外汇兑换、海外外汇管制国家申报等跨境金融服务的综合解决方案，XTransfer解决中小出口企业跨境金融服务的不可持续问题。

   

   在跨境贸易中，只有在满足订单信息、支付信息和物流信息一致的前提下，才能证明贸易背景的真实性。XTransfer(https://www.cifnews.com/form/4290?origin=article)在充分考虑外贸交易多样性的情况下，坚持严格的风险控制标准，确保客户收款账户长期稳定可用。

   

   积累信任

   

   从2018年10月开始使用XTransfer，青岛市北区达沃思商业银行负责人王先生说：已经两年了。XTransfer很好地解决了过去外贸收款过程中的困难。

   

   当然，这对我们来说是一种新的服务模式，但信任是随着时间的推移而形成的XTransfer建立信任，王先生感慨道，“使用XTransfer在这个过程中，他们的业务和客服人员服务专业，充满激情和耐心。

   

   他说： 他说，XTransfer从验证贸易真实性和资本合规性开始，进行风险审查。XTransfer也在帮助我们降低交易风险。风险控制已经是XTransfer其核心服务也优于其他跨境支付产品。

   

   关于信息安全，总有担心

   

   在大数据时代，每个人都在裸奔听起来像个笑话，但它反映了用户隐私信息泄露风险在大数据洪流下日益突出的现实问题。客户信息泄露一直是外贸人士最关心的问题之一。

   

   今年6月份，外贸老鸟白先生在外贸论坛上紧急发布一条求助帖：从事外贸多年，却还是被有交情的供应商撬走了客户。为此，他心急如焚。

   

   我做外贸已经好几年了。我以前在集团的一家大公司工作过。后来，我成立了自己的公司，开展外贸出口业务，并通过积累的客户资源达成了大量订单。为了确保供应，我计划找到一家好的工厂进行合作。所以我通过以前的友谊找到了一家供应商。我第一次见面时，对方热情地邀请我去工厂。我对价格、质量、供应和交货日期做出了很多承诺。我很满意，并计划长期合作

   

   白先生对供应商很放心，每次发货都不去现场盯着。但奇怪的是，订单总是被工厂拖延。后来，他发现订单莫名其妙地开始减少。

   

   后来，一位越南客户的买家告诉我，供应商来到越南，见到了他们的领导人，并确定了合作关系。除了他们，供应商还看到了我的另一个客户，两个都是大客户，我突然被蒙蔽了。后来，在检查了海关交易记录后，我发现供应商在合同签订后的第一个月就向我的客户发送了样品，并分批发货。白先生后悔自己的疏忽。

   

   供应商，货代公司，报关报检，出口代理，银行及金融服务机构，外贸业务中任何一个节点都能接触到各类交易信息，外贸人对信息安全的担忧也是普遍的。

   

   信息安全感从何而来？

   

   截至目前， 截至目前，XTransfer在中国服务了10多万家中小出口企业。

   

   作为外贸业务的核心——跨境支付服务提供商，对外贸人员普遍担心的信息安全问题，XTransfer创始人兼CEO邓国标说：邓国标说：XTransfer长期价值是解决跨境金融机构在服务中小出口企业过程中反洗钱和外汇申报相关的风险控制问题。XTransfer长期专注于跨境支付和风险控制服务，XTransfer他们根本不参与外贸业务，也不提供买卖双方的交易匹配服务，也没有滥用客户信息的动机。我们收集交易信息只是为了识别和防范风险，结束非法交易，永远不会用于其他非法或非法用途。我们坚决保护客户的信息安全和相关利益

   

   与邓国标一起创立XTransfer蚂蚁金服和阿里巴巴同时拥有五个合伙人Visa、PayPal等待全球金融网络平台的经验。

   

   XTransfer联合创始人兼CTO刘艳芳表示，在支付行业的数字化过程中，信息安全首当其冲。支付行业是一个数据密集型行业。信息安全不仅涉及用户的隐私保护，还涉及整个生态系统的健康发展。

   

   在刘艳芳看来，平台的安全稳定是用户数据安全保护的基础。XTransfer通过集成可信计算、底层加密计算、全链路数据加密等技术，采用一套可靠可信的数据保护机制，支持平台基础设施，使用户数据得到保护。XTransfer在数据采集、传输、存储、处理、交换和销毁的各个环节背后，都有一套完整、充分的数据保护解决方案

   

   XTransfer联合创始人兼CRO姚伟春说，作为金融支付机构，XTransfer拥有严格的内部控制管理体系。在底层，XTransfer建立了可衡量、可控、可审计、可监控的数据访问安全机制，确保系统、人员、客户信息相对独立，相互合作，降低信息泄露风险

   

   刘艳芳说：非必要的数据访问将受到限制，异常访问将及时被阻断。

   

   以前，和XTransfer在与客户服务人员沟通时，我希望对方能帮助我确认文件的细节。结果表明，业务和客户服务人员无权查看提交的文件，只有具体的风险控制审计人员才能查看XTransfer一家服务的外贸企业主证实了这一说法。

   

   打好信息安全攻防战

   

   大数据、云计算、人工智能等技术在金融领域的广泛应用，不仅促进了金融业和新兴服务的快速发展，而且深刻改变了传统金融风险的表现形式和感染路径，数据丢失、欺诈等非传统风险日益突出。

   

   面对行业痛点，金融服务企业逐步建立了深度防御体系：一方面，利用技术手段提高欺诈识别能力；另一方面，人工智能等技术手段应用于权限、流程、绩效等管理环节，探索隐私数据识别、数据加密、安全存储、渠道加密，实时监控是否有异常访问入侵。

   

   据介绍，XTransfer建立了完善的数据安全保护系统，充分考虑敏感数据场景、数据上下游等，充分分析不同类型数据、不同使用场景、不同环节的威胁和风险，建立相应的技术检测和保护手段。

   

   此外，XTransfer还将创新技术手段融入信息安全攻防战。据刘艳芳介绍，XTransfer创新性地提出了信息安全驱动金融创新的理念，在平台建设中逐步实施了信息安全和整体保护的双重核心安全理念，实施了数据驱动安全能力图、信息 系统 人协调安全操作系统、系统安全、数据安全、应用安全、研发安全、运行安全五维测量系统、可信、可管、可控的智能保护安全测量模型。

   

   “XTransfer将继续加大对反洗钱风险控制设施、信息安全技术和内部控制体系的投资，为外贸企业提供安全服务，提供专业、温暖的跨境金融服务，提高外贸金融生态安全能力

   

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   (编辑:江同)

   

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