陈木木,CBiBank CEO苏思远：疫情下的跨境金融思考

陈木木,CBiBank CEO苏思远:疫情下跨境金融思维的核心内容

                                                                                               

陈木木,CBiBank CEO苏思远:疫情下跨境金融思维正文

       

   

   全球疫情对国际金融业产生了重大影响，促进了国际金融体系在动荡中的重塑。疫情期间，随着人们工作生活习惯的调整和无接触式服务需求的增加，银行业作为金融服务提供商，应加快数字化转型，融入新的业务场景‘无接触金融’服务能力（CBiBank）CEO苏思远告诉跨境网，与往年相比，2020年跨境金融业务总量有所下降，对金融效率和成本管理提出了更高的要求。在跨境卖家业务困难的现状下，他们更渴望高时效、低税率、高安全性的一站式供应链金融服务。

   

   以下是跨境网络和中国数字国际银行（CBiBank）CEO苏思远对话实录：

   

       

   

   (中国数字国际银行（CBiBank）CEO苏思远）

   

   跨境网:跨境收款行业面临什么样的市场格局？

   

   苏思远：从今年跨境金融业的整体变化来看，有两家企业逐渐减少：一家是银行；另一家是支付机构。目前，跨境收款行业面临的市场模式变化如下：

   

   1、中小微企业正逐步壮大。据了解，目前全国中小企业超过4000万家，占企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP，50城的税收和80%的城市就业。因此，中小企业甚至更小的微型企业是中国经济不可忽视的重要来源。

   

   2、银行业开始进行重大调整。基于当前的整体国际贸易环境，传统的大型银行不得不开始减少资产，为中小企业服务，迫使他们进行科技改革。因此，从市场模式的角度来看，银行业的重大变化是逐渐愿意为中小企业服务。CBiBank为这些中小企业提供银行服务，打破传统银行对中小企业业务处理的局限性，支持他们享受更多的金融服务。

   

   3.支付企业面临重组。随着越来越多的竞争对手涌入，虽然整个行业不断扩大，但竞争的激烈程度远远超过了整个行业的扩张速度。对于已经为中小企业服务的跨境支付机构来说，在这个过程中必然会面临重组和重组，甚至预测未来1-2这是今年市场规律的变化。

   

   跨境网络：随着年终旺季的临近，如何保证卖方资金的安全和资金链的正常流通？

   

   苏思远：

   

   首先，做好资金储备和财务布局。跨境卖家可以尝试在紧急情况下开立更多的银行账户或支付账户。许多卖家仍然是对的Q4有足够的信心，旺季作为跨境从业者一年中最关键的时刻，需要多加注意，避免账户问题影响店铺整体销量。

   

   其次，不妨采取小规模测试，确保资金交易路径，便于更好的资金管理。针对下半年的旺季，CBiBank将基于Q4及时推出相应的优惠活动，进一步降低手续费成本，同时提高客户资金周转率。

   

   通常，银行资金流转周期约为2-3工作日。CBiBank希望用户能尽可能提供更完整的审核材料，支持资金流动满足相应的审核要求。CBiBank尽量缩短合规审核和汇款时间，为跨境旺季资金提供必要保障。

   

   跨境网络：国际贸易结算是外贸企业业务环节的核心步骤。国际贸易结算方式的选择直接关系到进出口双方的最终利益。海外开户是最直接、最方便的方式，但许多企业被拒绝开户。为什么海外开户总是被拒绝？

   

   苏思远：

   

   拒绝境外开户通常有三种情况：

   

   首先，企业的信用记录较少。特别是对于一些新成立的跨境企业，如果过去的交易历史显示为零，往往很容易导致海外账户被拒绝。一般来说，银行将在服务这些公司之前，基于跨境企业的持续发展和增长。

   

   第二，中小企业更容易被拒绝。传统银行更注重大客户的价值，因为大客户的产出比收入远远优于中小企业，拒绝海外账户更多地集中在中小企业。

   

   第三，暂时拒绝。临时拒绝的主要原因是企业的交易流程不符合银行的利润要求，或者被拒绝的跨境企业没有提供有效的信息，导致无法开户。

   

   针对上述三种情况，CBiBank三个月内不会拒绝任何新企业-6经过一个月的严格调查期，我们将进一步考虑是否继续服务。作为一家互联网基因强的国际银行，CBiBank始终致力于通过便捷的在线银行服务，为海外中小企业提供各种定制的国际金融解决方案，进一步降低跨境企业金融成本，提高利润，以更合规的方式提供安全可靠的金融服务。

   

   跨境网:海外银行开户需要经过哪些环节？出口企业在开设海外银行账户前需要注意哪些细节？

   

   苏思远：

   

   首先，提交信息。不同国家对企业提交信息的要求略有不同。例如，在中国香港，工商部门需要提交相应的法律文件，而新加坡则提交公司注册的基本信息。提交信息，CBiBank为了进一步了解企业的细节，还将严格评估企业背后的实际控制权等细节。

   

   第二，企业面试。面试对象主要是最终受益人、企业财务或秘书部员工，通过面试进一步核实企业提交的信息是否存在虚假嫌疑。受今年全球疫情影响，CBiBank借助用户，为用户提供100%的无纸化银行服务流程TI远程在线技术可以面试客户，开户、汇款、收款证明等一系列银行服务可以在线完成，更贴近百姓、人性化、方便。

   

   第三，合规审查。银行对上述视频资料或面试资料进行全面审查，包括官方部门的核实和其他上下游公司的调查，对海外银行开户企业真正经营业务的合法性有更深入的了解，最终完成开户。

   

   值得一提的是，所谓的开户完成只是一个节点，提交信息、面试和合规审计，前两个环节需要客户积极合作，向银行提供真实和详细的信息。

   

   跨境网:跨境卖家应该如何筛选可靠的金融服务产品？

   

   苏思远：出于资金安全考虑，最重要的是两点：一是健全IT系统；二是合规性。

   

   一方面，跨境贸易的用户遍布不同的国家和地区，用户数量速增加IT基础设施带来了巨大的挑战。特别是随着下半年旺季的到来，随着卖方整体交易量的急剧增加，如何避免在大规模交易中被黑客攻击需要改进IT系统保证资金安全。CBiBank不断更新升级自己IT基础设施，如何让平台灵活满足用户需求，为全球用户提供稳定的访问CBiBank下一步，新金融将继续布局优化方向。

   

   另一方面，跨境金融产品本身的合规性。目前，跨境金融市场良莠不齐，服务提供商一夜之间消失。关键在于合规性。更具体的是，任何细节都不容忽视，考虑跨境支付企业在哪个地区申请许可证，是否提供详细的审查制度。作为跨境从业者的血液，一旦出现点差距，资金就是致命的打击。

   

   跨境网:未来跨境收款的核心竞争优势是什么？哪些企业会脱颖而出，哪些会被洗牌？

   

   苏思远：在跨境金融领域，谁能为市场提供价值，为客户带来真正的服务，谁就有很大的优势。

   

   目前，该行业最突出的问题在跨境支付企业同质化严重，企业本身对市场没有议价权，只能盲目降价与竞争对手竞争。这种商业模式无疑是不可持续的。

   

   那么，跨境支付企业的核心竞争优势是什么呢？综上所述，谁能进一步挖掘出更有意义、更有价值的金融产品，了解用户需求，提高新的增长点，谁就能在市场上站稳脚跟。

   

   随着中小企业的大规模崛起，银行也瞄准了这个市场的蛋糕。与分析相比，支付企业强调科技基因，而传统银行更深入、稳定。未来跨境支付企业如何与银行良性博弈是整个行业思考的关键。

   

   中国数字是在互联网技术基因下为海外企业提供一站式金融服务的银行。在建立国际银行网络的基础上，主要服务于世界各地的小微企业和个人用户，解决海外金融服务开户体验差、汇款慢等业务困难，旨在为贸易商、跨境电子商务和全球卖家和买家提供更方便的在线支付和结算体验。

   

   (文/跨境网 陈林)

   

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