信用证,信用证风险有哪些?

信用证的风险是什么？核心内容

                                                                                               

信用证的风险是什么？

       

   

   以银行中介信用为风险保障的信用证是国际贸易中最常用的结算方式之一，对促进国际贸易早期发展做出了极其重要的贡献。

   

   然而，随着现代国际贸易的发展，以文件、文件为支付前提，作为银行的条件支付承诺，正在异化，不仅文件提交要求越来越苛刻，而且衍生出许多其他风险，在一定程度上成为影响国际贸易安全的重要来源。浙江信用保险在日常业务咨询、保险和索赔过程中，接触了大量潜在风险本期信用风险信息专门梳理了信用证的风险。

   

   一、不符点风险

   

   不符合点的风险是信用证最常见的风险。一旦出现不符合点，不仅出口收汇没有保障，而且经常对开证行和买方失去追索权，只能遭受哑巴损失。从浙江信保与广大出口企业的日常沟通来看，企业普遍对不符合点的风险有较高的认识。只需注意，不符合点的信用证比例越来越高。据相关银行统计，完全没有不符合点的信用证比例低于10%。

   

   二、软条款风险

   

   软条款是一种陷阱条款。简单地说，出口人（受益人）需要第三方合作才能提交符合信用证要求的文件，即买方掌握了整个交易的主动权。通过开证行，买方可以轻松解除信用证下的付款责任，理由是文件不一致。软条款一般容易识别，出口企业只需与国内银行沟通。

   

   3.货权丧失的风险

   

   信用证支付方式相对安全，需要有效控制货权的前提条件。然而，随着国际贸易的发展，货物权利的丧失层出不穷。浙江信用保险特别提醒，三分之一的提单是自寄的

   

   四、银行违规操作的风险

   

   目前，规范信用证操作的国际惯例是UCP600，被大多数国家(地区)的银行遵循。然而，一些特定国家(地区)的银行和一些小银行并没有被压制UCP600操作。这种现象在孟加拉银行出具的信用证中很常见，具体表现为:不按UCP在600年规定的时间内做出承兑决定；无论是否承兑，大多数订单都交给买方；开证行是否支付，往往取决于申请人的意愿。浙江信用保险建议，从未有孟加拉出口经验的企业在交易前向国内相关银行或浙江信用保险了解其经营特点。

   

   5.银行自身的信用风险

   

   事实上，一些银行颁发的信用证的信用评级并不高。由于许多国家（地区）对金融业开放，设立银行的要求不高，银行数量庞大，资质参差不齐，不能以中国银行的理念来看待。浙江信用保险建议，在小额贸易中，尽量寻找国际排名不足5000家的开证行；在大额贸易中，尽量寻找国际排名不足2000家的开证行。此外，大银行本身的经营风险也不容忽视。例如，葡萄牙最大的上市银行圣灵银行上个月申请了债权人保护。

   

   6.对开证行无追索权的风险

   

   在出口贸易中，最大的风险是无法同时向债务人索赔，这在信用证业务中也很常见。在浙江出口业务中，信用证转让更为常见，广泛存在于中间贸易中。例如，欧美客户向香港中间商（第一受益人）开立信用证，中间商在原信用证的基础上对浙江出口企业（第二受益人）进行了轻微修改。由于开证行只对第一受益人负责，浙江出口企业作为第二受益人往往无法向开证行索赔权益。浙江信用保险建议，对于信用证交易的转让，尽量调整结算方式。

   

   7、汇路受阻的风险

   

   在出口贸易中，无论采用何种结算方式，买方国家（地区）层面的因素是否能正常收到货款，最常见的是汇率问题，即外汇不能正常流出或正常流通第三国（地区）。例如，影响外汇收集安全的重要因素是伊朗证券交易所是否能将外汇支付给出口企业。