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运营实操,离岸账户如何避免被关风险？
离岸账户如何避免被关风险？核心内容
离岸账户如何避免被关风险？
很多人都知道离岸账户开户要求高。然而，许多人没有想到离岸账户会突然关闭。
01
银行账户关闭的影响
首先，如果银行不提前通知户主关闭账户的决定，突然关闭账户，资金不能在一段时间内立即收回，现金流将受到很大影响。从风险控制的角度来看，绝大多数外贸公司不可能像跨国集团的风险控制系统那样调查新客户的背景和实际控制人的信息，只能确保公司的业务交易是合法的。在如此严峻的环境下，遇到新的合作商机也会如履薄冰，这将不可避免地影响业务扩张。银行系统有关闭的不良记录，公司其他银行开户或融资需求将受到负面影响。
毫无疑问，银行冻结银行账户必须怀疑这些账户的收付交易性质和资金来源，但外贸人士不明白的是，为什么正常贸易的离岸账户也被关闭？
02
为什么银行账户会被关闭？
专家分析，很有可能这些关闭银行账户的付款人(或其上游付款人)的资金合法性存在问题，这与当前世界有关CRS一步一步密切相关：
CRS是Common Reporting Standard英文缩写，中文翻译为统一报告标准，是交换税务居民金融账户信息的指导标准，旨在加强全球税务合作，提高税务透明度，打击跨境金融账户逃税。
CRS自2017年9月以来，第一次交换与2018年9月第二批配对国家之间的税务相关信息交换始于2017年9月OECD的统计，这90多个税务管辖区的国家和地区共获取了4700万个离岸金融账户的信息，涉及资产价值达49000亿欧元。
根据2019年5月OECD目前已加入世界经合组织官网发布的最新消息CRS在150多个国家和地区，有93个国家和中国CRS配对的成功几乎涵盖了开曼群岛、英属维京群岛、百慕大、巴拿马、瑞士、香港、新加坡等中国高净值人群心中的所有税收天堂。
与中国匹配后，税务信息将被交换。您在匹配国家的金融账户，包括个人海外银行账户、离岸公司账户和离岸信托账户，余额和收入信息几乎全部传回中国。因此，随着全球反洗钱调查和打击逃税行为的加强，银行将对离岸账户的每笔交易进行更严格的审计。以香港银行为例：
香港作为国际金融中心，其自由的金融外汇政策和灵活的商业环境已成为海外合法甚至非法基金的立足点。从银行风险控制的角度来看，为了满足反洗钱和反恐融资（Anti-Money Laundering and Counter Terrorist Financing）对于监管政策，他们宁愿采取杀错不放的谨慎策略，即对可疑交易或资金来源不明确的，不再接受相关业务。因此，自2017年以来，招商银行、上海浦东发展银行、交通银行、平安银行等大陆银行已开始检查离岸账户。
一方面是为了规避风险，另一方面，银行不愿意支付太多的审计费用，所以它只是关闭了大量中小客户的离岸账户。这就是为什么许多以汇丰银行为首的香港银行今年取消了许多杂费，如年费，但另一方面仍在高度监管中。
数据显示，去年，恒生银行清理并关闭了1万多个离岸账户。根据近年来香港银行清算账户的规定，这些关闭账户通常具有以下特点：
以佣金为主要收入的外贸公司。从银行监管的角度来看，这类交易更容易伪造，因为没有货物提单和实际的购买和交付记录。
公司股东为非香港人，与内地股东在香港设立的公司或一些动荡的国家进行交易。由于银行很难判断资金的安全性，它们面临着更高的风险。
银行户口有非常规的大量资金汇入，尤其是整存整取。银行认为结算资金不正常。
银行会特别关注公司账户经常与个人账户交流，或代收代付或跨行业。
03
如何避免受到影响？
如果离岸账户不受影响，请记住以下十点:
确保交易背景的真实性，尽量保留完整的交易文件，以防必要时提交银行审核。
避免与伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹、沙特阿拉伯等敏感高风险国家交易。
采用公对公付，最好使用部分L/C尽量减少个人交易，以确认贸易身份。
保持账户活跃度，超过3个月不活动的账户很可能被清理。
尽量避免大额资金急进急出，保持账户有一定存款。
确保预留给银行的通讯地址、手机号码和常用邮箱有效，及时回复银行通知，积极配合银行调查。
不要把账户借给朋友收汇或付汇。
永远不要参与洗钱和其他非法交易。例如，著名的外贸骗局买家多花钱，帮助国内供应商，不能冒险帮助周。
香港离岸账户不零申报，每年合规纳税申报和会计审计。
建议多开一个备用账户，避免银行突然关闭账户，新账户不能及时到位，期间公司无法收付。
（来源：K出海)
