呢喃,外贸人的资金“天堂”变“地狱”？离岸账户正遭大规模清理……

喃喃地说，外贸人资金天堂变成了地狱？离岸账户正在大规模清理……核心内容

                                                                                               

喃喃地说，外贸人资金天堂变成了地狱？离岸账户正在大规模清理……正文

       

   

   离岸账户因其资金分配自由、无外汇管制等优势而成为外贸人员收款的选择，但现在由于银行整体合规要求的提高，已成为公众批评的目标，引发了离岸账户关闭的浪潮。

   

   最近，香港银行大量清理账户，关闭大量异常账户和僵尸账户，许多外贸企业被招募。甚至有传言至有传言称，大多数离岸公司的账户将在11月底前被撤销。

   

   投资洗钱？离岸账户现状

   

   跨境网络了解到，在中国提供离岸账户开户服务的银行主要有两种：汇丰银行、渣打银行、荷兰银行等外资银行；一种是深圳发展银行、广东发展银行、招商银行、上海浦东发展银行等中国银行。此外，香港汇丰银行、恒生银行、中国银行香港、恒生银行、中国银行香港银行等。离岸账户业务的早期发展主要是为了方便投资者投资海外项目，开展业务，主要为高端人士服务。然而，随着经济利益的演变，离岸银行已成为罪犯洗钱的常见场所，其低税率鼓励居民避税或逃税。

   

   有业内人士指出，香港银行在全球反避税和反洗钱的巨大压力下，大量清理账户CRS银行和其他金融机构开始对所有账户进行全面的尽职调查。主要体现在两个方面：一是严格检查新账户的审计；二是对离岸账户和僵尸账户和僵尸账户。

   

   什么是CRS？据了解，CRS的提出方是OECD(经合组织)旨在促进国与国之间税务信息的交流和加入CRS国家或地区需要自动交换涉税居民账户数据，主要目的是有效打击逃税。也就是说，加入CRS在国家或地区，当地银行有义务向其他成员国的税务局披露存款人的信息，无论是银行存款、保险、证书、信托、期货或基金。早在2017年，中国大陆、香港和澳门就成为第二批进入CRS国家和地区。

   

   冻结离岸账户是大势所趋

   

   业内人士表示，这三种情况主要存在被查或冻结的账户：

   

   1.公司成立多年，账户开立多年，但一直做零申报不做审计报税的公司是关键打击对象；

   

   2、账户和企业金额高、收入高，有洗钱换外汇迹象的账户是重点检查对象；

   

   3.收入超过600万港元的账户是重点检查对象。

   

   海外银行专业人士指出，在过去的一两年里，由于全球反洗钱要求越来越严格，对银行的要求越来越高，香港在岸账户的管理成本越来越高。因此，自2017年汇丰银行以来，客户需要改进相关信息，如果没有达到KYC了解客户的要求，账户会逐渐停止使用，并要求取消账户。

   

   这些关闭的企业账户大多是经营正常贸易的企业。由于银行未及时提交信息，或未按要求达到一定的余额沉淀，或未达到足够的交易量，难以识别为正常贸易行为，存在退出风险。

   

   简而言之，关闭离岸账户的原因有很多，但实际上更多地反映在合规风险控制上。特别是对于中小企业来说，由于资金小、资金多的属性，给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力，导致风险因素急剧增加。因此，2019年2月瑞士联合银行集团被罚款的银行案(UBS)巴黎轻罪法院被判处37亿欧元罚款，并向法国政府赔偿总计8亿欧元的税收损失和利息。

   

   随着监管政策的不断收紧，银行不得不防患于未然，提高门槛。

   

   一方面，银行审查的增加必然会增加其运营成本。此时，银行需要更多的大型外贸企业来承担运营成本的上升，而不是中小企业。

   

   另一方面，随着信息壁垒的逐步打破，中小型外贸企业数量急剧增加。作为外贸企业跨境收款的好帮手，离岸账户的需求将继续增长。然而，在政策紧缩的环境下，海外银行（包括中国香港）不得不进一步筛选开户客户，结合自身利益和风险的综合考虑。在这种情况下，中小型外贸企业很难开立离岸账户。更重要的是，离岸账户的关闭不是银行的暂时兴起，而是《纽约时报》的趋势。

   

   企业离岸账户关闭该怎么办？

   

   海外银行专业人士表示：回归源头，企业成立时要做好合规合法的安排。虽然成本会增加，程序会更多，但保证了以后在风暴中稳定运营的可行性。

   

   那么，目前外贸企业如何检查账户是否已经关闭呢？如果关闭，还有别的办法吗？

   

   首先，询问香港银行绑定的电子邮件是否收到了香港银行的信件。如果电子邮件中有香港银行的电子邮件，请首先确认电子邮件的类型。（电子邮件和纸质邮件）

   

   首先，尽职调查信：理论上，所有客户都可以收到香港银行的常规调查信。只需按要求填写并及时回复银行（需要注意的是，如果银行在限期内未收到企业回复，其他联系方式无效，银行有权关闭账户）

   

   第二，冻结通知：此类电子邮件表明，企业账户可能涉嫌非法交易，并被警方调查冻结；或因税务问题被税务局冻结。（在这种情况下，如果银行允许，您可以先取出账户中的资金，并配合调查

   

   第三，关闭通知：银行确认违反关闭规定、违法、高风险、不配合调查、存款过低、长期不交易，可能是账户关闭的原因。（银行将要求客户在限期内取出资金。需要注意的是，如果超过期限，资金将转移到相关部门，然后取出，操作将非常繁琐和昂贵。

   

   如果离岸账户已关闭，企业可以尝试以下方式，但不同的方法有相应的风险，企业需要自行识别：

   

   1、通过个人银行账户收汇

   

   个人账户结汇有限，每年最多只能结汇5万美元。

   

   2、通过朋友公司账户代收

   

   违反银行账户的使用原则，可能导致账户冻结或取消，发票与收款公司不一致也会导致买方的信任问题。此外，资金的结算完全取决于朋友之间的友谊，这是非常不确定的。

   

   3、通过出口代理账户收汇

   

   通过货代收款似乎只是用钱工作，但它也将面临多种风险。例如，通过货代收款时，需要提供相关的客户信息，如果代理是外贸经销商，可能面临客户损失的风险；例如，更换代理和代理账户不是外贸公司，会让买家产生不信任，最重要的是，资金不是外贸公司本身，会导致利润到达时间延迟；每次收款都需要支付一定数额的费用，从长远来看不划算。

   

   10大要点帮助企业规避风险

   

   对于尚未被查封或冻结的卖家，规避或降低风险是首要任务。跨境网络总结了以下十点：

   

   1.保证交易背景的真实性，尽量保留完整的交易文件，必要时提交银行审核。

   

   2.避免与伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹、沙特阿拉伯等敏感高风险国家交易。

   

   3.最好用部分公对公付L/C尽量减少个人交易，以确认贸易身份。

   

   4.保持账户活动，3个月以上不活动的账户很可能被清理。

   

   5.尽量避免大额资金急进急出，保持账户有一定存款。

   

   6.确保预留给银行的通讯地址、手机号码和常用邮箱有效，及时回复银行通知，积极配合银行调查。

   

   7.不要把账户借给朋友收汇或付汇。

   

   8.永远不要参与洗钱等非法交易。比如著名的外贸骗局买家多付一笔钱，帮忙转给国内供应商，千万不要冒险帮助别人。

   

   9.香港离岸账户不零申报，每年合规纳税申报和会计审计。

   

   10.建议多开一个备用账户，避免银行突然关闭账户，新账户不能及时到位，期间公司无法收付。

   

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