Riskified,案例分享：无惧政策滥用困扰，美国大型零售商利用Riskified巧妙应对交易欺诈

Riskified,案例分享:美国大型零售商不怕政策滥用Riskified巧妙处理交易欺诈的核心内容

                                                                                               

Riskified,案例分享：无惧政策滥用困扰，美国大型零售商利用Riskified巧妙处理交易欺诈文本

(图片来源:Riskified）

与其他季度相比，一年中的第一季度相对平静，这也给了电子商务企业反思和规划商业活动的精力。但即使在销售淡季，我们也不能放松对欺诈活动的警惕。在过去的一年里，不断的促销活动和不断积累的品牌声誉吸引了大量的客户，但也给了新的欺诈机会。

政策滥用严重拖累了企业的收入表现。每年的退款和退货滥用给企业造成了超过250亿美元的损失。滥用者可以通过自己的信用卡和账户轻松地向企业支付，以避免企业的反欺诈措施。近年来，不仅专业欺诈者会滥用政策，而且越来越多的忠实常客也会利用政策漏洞为自己谋利。

政策滥用者的组成是混合的，高质量的付费用户和潜在的滥用者共存，普通企业很难区分两者，使滥用问题更加困难。

本期推送您带来了美国大型零售商的真实案例，看看它是如何发现和处理滥用问题的。

1、问题浮现

商家X总部位于美国的大型零售商和在线市场运营商。早在疫情前的2019 年，商家X发现其退款索赔有所增加。几个月后疫情爆发，随着线上购物的不断增加与退款订单继续攀升，他们开始怀疑自己面临着着严重的退款滥用问题。

商家 X 内部反欺诈调查团队立即采取行动。在调查中，团队不止一次发现同一用户的电子邮件地址发送了多笔退款。特别是当他们发现业务时X当他们的名字开始出现在一些暗网的欺诈指南中时，他们的怀疑进一步得到证实。然而，很难从暗网的线索中解决滥用问题。

2、治理困境

归根结底，遏制滥用退款的最大障碍是索赔的有效性。行业专家估计只有 7-10%的退款是真正的退款行为。这给商家带来了一个迫在眉睫的问题。如何定义滥用？不同的企业对滥用有不同的定义。此外，在差异化的定义下，企业需要采取与其需求量身定制的限制手段。换句话说，企业必须先检测滥用问题，跟踪和评估其，然后才能停止。

商家X第一步是定义他们眼中的退款滥用是什么。

他们将使用账户、电子邮件或家庭地址提交的三个或多个退款订单列为可疑订单。所以在分析了这些可疑的退款申请后，商家 X 发现只有12%左右的退款申请合规。

(图片来源:Riskified）

在发现这些滥用订单后，对商家X问题仍然存在。他们应该如何处理这些滥用订单？商家有两条路X在我们面前，一是拒绝所有可疑的索赔，承担失去订单多、索赔少的忠实客户的风险；另一条路是放宽退款政策的限制，默默地为非法索赔付费。这让商家 X 进退两难。

3、Riskified用武之地

此时，Riskified强大的欺诈识别能力有用。完善的智能链接技术和覆盖数十亿跨行业交易数据的商户网络是Riskified它为总结全局和识别新兴欺诈趋势提供了洞察力。

(图片来源:Riskified）

分析商家 X 的数据，Riskifeid能够将35%提交索赔的虚假账户与真实、非盈利的重复滥用者联系起来。基于此，Riskified发现这些滥用者平均消耗了商家 X 退款成本超过一半，但收入只有5%左右。细分这些高成本、低价值的账户后，商家 X 使用了Riskfied定制解决方案，以适当的精度和准确性处理退款订单，大大提高订单批准率。Riskified滥用损失减少了50%以上，至少95%的收入来自最初标记为可疑的有价值客户，最大限度地保留了客户价值。

4、Riskified解决方案

Riskified解决方案可以确定每个操作背后的真实身份，让商家了解退款和退货交易的全貌。Riskified还可以对每个身份的滥用率进行统计并予以明确的标注，以先进的机器学习和全球商家网络数据实时阻止政策滥用者。与此同时，Riskified帮助您区分滥用者和合法获取福利的客户，为忠诚客户提供良好的消费体验。

Riskified准确挖掘用户行为的历史，将当前的会话行为与过去账户的所有行为进行比较，帮助企业有效区分高质量客户和不良行为者，防止政策滥用，安全最大化收入，降低运营成本。

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出于隐私保护，本文匿名处理商家名称。

(编辑:江同)

   

   （来源：Riskified）

   

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